이 책은 필자가 오랜 기간 금융업에 몸담으며 진행한 다수의 상담 과정에서 체득한 경험과 대학에서 강의를 진행하며 만나게 된 많은 학생과의 면담을 바탕으로 하고 있다. 이 책에서는 복잡한 금융 이론 또는 새로운 상품의 구조에 관한 설명을 하지 않을 것이다. 우리가 일상생활에서 흔히 접할 수 있는 가장 기본적인 이론과 금융상품을 활용하여 우리가 살면서 부딪힐 수 있는 돈과 관련된 여러 문제에 대한 해결 방법을 최대한 쉽게 제시하도록 할 것이다. 따라서 이 책은 금융에 대한 전반적인 이해를 돕고, 여유로운 삶을 살아가는 데 도움이 되는 습관을 발굴하고, 이를 활용하여 돈과 관련된 문제들을 해결할 수 있는 능력을 함양하고자 한다. 아울러 우리가 쉽게 접할 수 있는 적금, 예금, 펀드, 보험, 연금 등과 같은 기본적인 금융상품과 그 활용법에 관해 설명할 것이다.
이 책은 경영, 경제, 금융 관련학과 신입생을 대상으로 한 금융기초이론 및 금융상품에 대한 이해를 증진하는 데 초점을 맞추고 있다. 또한 교양교육 과정 중 금융과 무관한 비전공자들이 사회 진출을 준비하면서 겪게 될 다양한 돈과 관련된 내용을 학습하는 데에도 적합하다. 아울러 은행, 증권, 보험 관련업에서 처음 실무를 접하는 신입사원들의 입문서로 활용하여도 좋을 것이다. 그리고 나이와 상관없이 이제 막 금융에 관심을 가지고 새로운 계획을 세워보고자 하는 분들께도 도움이 될 것이라고 믿는다.
제1장 부자 되기와 재무설계
1. ‘부자(富者)’에 대한 이해 ··· 2
1.1 부자의 기준 ··· 2
1.2 부자의 정의 ·· 3
2. 재무목표와 재무설계 ··· 4
2.1 재무목표란 무엇인가? ··· 4
2.2 재무설계의 정의 ··· 6
2.3 재무설계의 필요성 ··· 8
2.4 재무설계의 과정 ··· 13
• 실전연습 ··· 28
제2장 금융상품과 재무설계
1. 재무목표와 금융상품 ··· 32
2. 이자계산방식의 이해 ··· 33
2.1 단 리 ··· 33
2.2 복 리 ··· 35
2.3 단리와 복리의 차이 ··· 38
3. 금융상품 선택기준 ··· 39
3.1 재무목표별 필요 시기와 금액 설정하기 ··· 39
3.2 유동성과 환금성 고려하기 ··· 41
3.3 적정 수익률 정하기 ··· 42
3.4 나의 위험보유성향 파악하기 ··· 47
3.5 지나치게 낙관적인 전망 경계하기 ··· 50
3.6 유행 따라가지 않기 ··· 52
3.7 타인을 위한 금융상품 가입하지 않기 ··· 54
• 실전연습 ··· 57
제3장 현금흐름 분석과 관리
1. 자산부채상태표와 현금흐름표 ··· 60
1.1 자산부채상태표의 이해 ··· 60
1.2 현금흐름표의 이해 ··· 60
2. 현금흐름의 분석 ··· 62
2.1 현금흐름 분석의 필요성 ··· 62
2.2 현금흐름표 작성 ··· 63
2.3 현금 유입 ··· 71
2.4 현금 유출 ··· 73
2.5 순현금흐름 ··· 77
• 실전연습 ··· 84
제4장 재무상태 분석과 예산
1. 재무상태 분석 ··· 86
1.1 재무상태 분석의 의의 ··· 86
1.2 재무상태 분석방법 ··· 88
2. 예 산 ··· 95
2.1 예산의 정의 ··· 95
2.2 예산의필요성과장단점 ··· 96
2.3 예산수립 기준 ··· 101
2.4 예산수립 절차 ··· 103
2.5 예산의 조정 및 실행 ··· 105
• 실전연습 ··· 109
제5장 수시인출자금과 비상예비자금
1. 수시인출자금 ··· 112
1.1 수시인출자금과 금융상품 ·· 112
2. 비상예비자금 ··· 120
2.1 비상예비자금의 의미 ··· 120
2.2 비상예비자금의 필요성 ··· 121
2.3 비상예비자금 분석 ··· 121
2.4 비상예비자금 운용을 위한 금융상품의 선택 ··· 124
• 실전연습 ··· 129
제6장 단기목적자금과 저축상품
1. 단기목적자금 ··· 132
1.1 단기목적자금의 의미 ··· 132
1.2 단기목적자금의 특징 ··· 132
1.3 단기목적자금에 적합한 금융상품 ··· 133
2. 정기예금과 정기적금 ··· 134
2.1 정기예금 ··· 134
2.2 정기적금 ··· 143
• 실전연습 ··· 152
제7장 중․장기목적자금과 자산배분
1. 중기목적자금과 장기목적자금 ··· 154
1.1 중기목적자금 ··· 154
1.2 장기목적자금 ··· 154
1.3 단기목적자금과 중․장기목적자금의차이점 ··· 154
1.4 중․장기목적자금에적합한상품 ··· 158
2. 현명한 투자와 자산배분 ··· 165
2.1 투자의 필요성 ··· 165
2.2 자산배분의 중요성 ··· 167
• 실전연습 ··· 173
제8장 현명한 투자와 펀드
1. 현명한 투자방법 ··· 176
1.1 분산투자 ··· 176
1.2 분할투자 ··· 180
1.3 장기투자 ··· 183
1.4 간접투자 ··· 185
1.5 투자유의사항 ··· 187
2. 펀드로 투자 시작 ··· 188
2.1 펀드의 특징 ··· 189
2.2 펀드의 장단점 ··· 190
• 실전연습 ··· 195
제9장 다양한 투자상품
1. 펀드의 선택 ··· 198
1.1 펀드의 선택기준 ··· 198
1.2 펀드의 명칭 이해하기 ··· 202
1.3 펀드의 환매기준 ··· 203
2. 다양한 투자상품 ··· 205
2.1 펀 드 ··· 205
2.2 구조화상품 ··· 208
2.3 변액유니버셜보험 ··· 213
2.4 원자재투자 ··· 213
2.5 부동산투자 ··· 214
• 실전연습 ··· 218
제10장 신용과 대출상품
1. 신용의 이해 ·· 220
1.1 신용의 의미 ··· 220
1.2 신용사용의 장점 ··· 220
1.3 신용사용의 단점 ··· 221
1.4 다양한 신용거래수단 ··· 222
2. 대출상품 ··· 229
2.1 대출의 필요성 ··· 229
2.2 담보 유무에 따른 대출의 구분 ··· 230
2.3 금리적용방식에 따른 대출 종류 ··· 231
2.4 상환방식에 따른 대출 종류 ···232
2.5 대출기간에 따른 분류 ··· 234
2.6 다양한 대출제도 ··· 235
2.7 부채관리 체크리스트 ··· 240
• 실전연습 ··· 242
제11장 위험관리와 은퇴자금
1. 위험의 이해 ··· 244
1.1 위험의 정의 ··· 244
1.2 위험의 종류 ··· 245
1.3 위험관리방법 ··· 246
2. 보험의 이해 ··· 247
2.1 보험의 정의 ···· 247
2.2 위험의 종류와 보험 ··· 248
2.3 보험의 특성 ··· 249
2.4 보험제도의 주요 원칙 ··· 249
2.5 보험의 계약관계자 ··· 250
2.6 보험계약자와 보험자의 권리와 의무 ··· 250
2.7 보험 선택기준 ··· 252
3. 은퇴의 이해 ··· 255
3.1 은퇴의 정의 ··· 255
3.2 은퇴준비의 필요성 ··· 255
3.3 은퇴설계의 고려사항 ··· 256
4. 연금의 이해 ··· 257
4.1 3층 보장제도 ··· 257
4.2 공적연금 ··· 258
4.3 퇴직연금 ··· 259
4.4 개인연금 ··· 259
5. 은퇴준비의 적정성 ··· 261
• 실전연습 ··· 265
제12장 부자 되는 습관 만들기
1. 좋은 습관 만들기 ··· 268
1.1 습관의 중요성 ··· 268
1.2 스무살 부자 되기 ··· 268
2. 인생을 바꾸는 부자 되는 습관 ··· 270
2.1 돈을 사랑하자! ··· 270
2.2 지출관리를 하자 ··· 272
2.3 현금을 주로 사용하는 습관을 들이자 ··· 273
2.4 작은 성공을 쌓아가자 ··· 274
2.5 투자자가 되자 ··· 275
2.6 위험 대비를 서두르자 ··· 277
2.7 장기상품에 빨리 가입하자 ··· 278
2.8 세금에 관심을 두자 ··· 280
2.9 인생을 바꿀 수 있는 습관들 ··· 282
참고문헌 ··· 285
찾아보기 ··· 287
함형준
저자는 연세대학교를 졸업한 후 10년간 나래이동통신, 두루넷 등 정보통신 분야에서 유통관리, 마케팅, 전략기획, 사업기획 등의 경험을 쌓았다. 이후 금융업으로 전환, ING Life를 시작으로 한국재무설계에서 Financial Planning 팀장 및 사내 교육을 맡았으며, 등기 이사로서 정재무설계(주)를 공동 창업하였다.
웰스매니지먼트학 석사 및 경영학 박사 과정을 밟았으며, 국제공인재무설계사(CFP®, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™) 자격과 함께 증권, 투자, 보험, 세무회계 등과 관련된 다수의 금융 자격증을 보유하고 있다.
현재 서경대학교 금융정보공학과 학과장으로서 재무설계, 자산관리 등의 전공수업과 스무살 부자되기, 글로벌 시사읽기 등의 교양강좌를 진행하고 있다. 20년 이상 사회 여러 분야에 쌓은 다양한 경험을 바탕으로 한 실전 스타일 강의로 서경대학교 우수강의 교원으로 3차례 선정되기도 하였다.
저서로는 금융의 이해(2019, 유원북스), TVM중심의 알기쉬운 금융수학(2021, 유원북스)이 있다.
